Crece la morosidad: familias destinan un tercio de sus ingresos a deudas no bancarias

En un contexto de presión sobre los ingresos de los hogares, el endeudamiento con entidades no bancarias —como billeteras virtuales y financieras— ya equivale al 34% del ingreso familiar mensual, según un informe de la consultora Eco Go. El dato refleja además un aumento de 12 puntos porcentuales respecto de diciembre de 2024.

Al sumar el crédito bancario, el peso total del endeudamiento de los hogares asciende al 141% de la masa salarial mensual. Entre cuentapropistas y trabajadores informales, la situación es aún más exigente: el crédito no bancario representa el 143% de sus ingresos.

Más morosidad

El estudio advierte que la morosidad en entidades no bancarias sigue en alza. La irregularidad de las carteras se ubicó en 22,8%, más de cuatro veces por encima del promedio del sistema financiero y más del doble del crédito para consumo bancario.

Más de 2.100 usuarios deben tres o más facturas de luz y agua en el departamento Metán

Este deterioro se vincula tanto a las dificultades de las familias para afrontar gastos corrientes como al crecimiento del crédito no bancario, que en diciembre aumentó 1,2% mensual en términos reales y alcanzó un stock de $13,15 billones. Desde hace tres meses, este tipo de financiamiento crece más rápido que el bancario.

Mercado concentrado

Dos compañías concentran más de la mitad del financiamiento no bancario al consumo: Naranja X posee el 38,9% del mercado y Mercado Pago el 13,8%.

Señales de alerta

Un análisis del Ieral de la Fundación Mediterránea advierte que el aumento de la morosidad refleja el impacto de la menor actividad económica y de condiciones monetarias más estrictas.

Según el reporte, la irregularidad en créditos a familias se acerca a niveles de la pandemia. Además, el freno en el crédito al sector privado genera efectos macroeconómicos, ya que limita el acceso a nuevo financiamiento.

El avance del crédito no bancario junto con la suba de la morosidad expone la creciente presión financiera sobre los hogares, en un escenario donde acceder a nuevos préstamos resulta cada vez más difícil.