Alerta en los bancos porque crece la gente que no puede pagar la tarjeta

Los bancos advierten que cada vez más personas no pueden pagar sus tarjetas ni préstamos. La situación recuerda a los niveles críticos de los años 90. Las tasas siguen subiendo y endeudarse es cada vez más riesgoso.

Economía y Finanzas29/06/2025

José Alberto Coria

Mientras la inflación baja en las estadísticas oficiales, el bolsillo real de la gente sigue apretado. Y los primeros en notarlo son los bancos: los pagos de tarjeta de crédito están en su peor nivel en tres años, y los créditos personales impagos alcanzan un récord que no se veía hace dos décadas, según datos del Banco Central.

Los especialistas lo explican sin vueltas: muchas familias recurren a préstamos para pagar la tarjeta, y terminan entrando en una rueda difícil de frenar. Si antes eso se contenía con subsidios, ahora el ajuste, las tasas altas y la falta de efectivo están haciendo explotar esa deuda silenciosa.

“Después de muchos años volvió a ser un problema”, dijo el CEO del Banco Supervielle, Gustavo Manríquez, al confirmar que los cheques rechazados y los incumplimientos volvieron con fuerza. También desde el Banco Nación reconocieron la preocupación.

Mientras tanto, el discurso oficial sigue apostando a una reactivación con más crédito, pero los números cuentan otra historia. Según la Fundación Mediterránea, la tasa efectiva mensual para préstamos personales se duplicó: pasó del 1,9% en febrero a un preocupante 4,1% en junio.

La tasa nominal anual ya roza el 75%, y en algunos casos el interés real (ajustado por inflación) que enfrentan los deudores es altísimo. El informe de Invecq advierte: “Las personas están tomando deuda a tasas fijas que superan por mucho a la inflación esperada. Es una trampa peligrosa”.

El mercado financiero tampoco da señales de calma. En la última licitación, el Gobierno tuvo que subir las tasas para conseguir financiamiento y aun así no logró colocar todo lo que esperaba: un 40% quedó sin compradores.

Además, los bancos aseguran que el modelo actual los golpea: tasas elevadas, peso sobrevaluado y menos plata circulando reducen su rentabilidad. Eso se refleja en una caída del 30% de las acciones bancarias en lo que va del año.

La advertencia más fuerte llegó de un directivo de un fondo de inversión:

“Un modelo financiado sin mejora del ingreso real se convierte en una trampa. Cualquier deuda se vuelve impagable, sea de una persona, una empresa o un país”.

Con información de LPO